Ya obtuve mi crédito, qué sigue
Para pagos anticipados de créditos en pesos otorgados antes de diciembre de 2015, cuyo salario del acreditado es igual o mayor a 5.5 VSM, la penalización durante los primeros 4 años del crédito será del 5% del monto del pago que se haga.

Si tu crédito fue originado a partir de diciembre de 2015 no se cobrará penalización.
Si tu crédito es en VSM y está al corriente, puedes hacer pagos anticipados a capital sin ninguna penalización.

Todo lo que necesitas saber
sobre tus pagos
Cómo se conforma el pago
de tu crédito

El pago mensual de tu crédito :
  • Una parte va al capital
  • Una parte va al pago de intereses
¿Qué es el crédito?
Es la cantidad de dinero que recibes con la obligación de pagarla en un plazo determinado. Normalmente un crédito genera intereses, lo que significa que tendrás que pagar una cantidad adicional al monto que recibiste.

¿Qué es la tasa de interés?
Es un porcentaje extraordinario que debes pagar por recibir un crédito y la cantidad resultante es adicional al monto que originalmente se te otorgó. Recuerda que si contratas tu crédito en VSM la tasa de interés se establece dependiendo de tu salario, entre un 4 y un 10%; si lo solicitas en pesos, la tasa es la misma cualquiera que sea tu salario y se establece en el contrato.

¿Por qué se cobran intereses?
El interés se cobra para compensar la depreciación que sufre el dinero con el paso de los años en que tardas en pagar tu crédito.

¿Llevas tiempo pagando tu crédito y sientes que el saldo no baja?
Esta impresión puede ser causada porque en el inicio el interés es por el monto total de tu crédito y la cantidad resultante es alta, pero a medida que pagues tus mensualidades el saldo disminuye y la cantidad derivada del interés también. Ten en cuenta que si quieres hacer pagos extraordinarios pero tienes adeudos, esta cantidad primero va a cubrirlos y lo que resta se abona al capital. Por eso es importante que siempre estés al corriente con tus pagos.

Consulta la siguiente tabla y date cuenta como año con año disminuye lo que pagas de intereses y aumenta lo que aportas al pago del capital de tu crédito.

Haz clic en las flechas y observa cómo disminuye el pago del interés y aumenta el del capital con el paso de los años.
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DEUDA
Capital
Interés


¡FELICIDADES!
EJEMPLO: TASA ANUAL 7%
  PAGO ANUAL $24,000
PAGO CAPITAL
$10,000.00
PAGO INTERÉS
$14,000.00
DEUDA TOTAL
$200,000.00

En todos los créditos empiezas pagando
más Interés que Capital
AÑO DEUDA PAGO A CAPITAL PAGO A INTERÉS
0 año $200,000.00 $10,000.00 $14,000.00
1er año $190,000.00 $10,700.00 $13,300.00
2º año $179,300.00 $11,499.00 $12,551.00
3º año $167,851.00 $12,250.43 $11,749.57
4º año $155,600.57 $13,107.96 $10,892.04
5º año $142,492.61 $14,025.52 $9,974.48
6º año $128,467.09 $15,007.30 $8,992.70
7º año $113,459.79 $16,057.81 $7,942.19
8º año $97,401.98 $17,181.86 $6,818.14
9º año $80,220.12 $18,384.59 $5,615.41
10º año $61,835.53 $19,671.52 $4,328.48
11º año $42,164.01 $21,048.52 $2,951.48
12º año $21,115.49 $21,115.49 $1,478.08
13º año $0,00 $0,00 $0,00
NOTA: Este es un ejemplo de un crédito por $200,000.00 pesos con una tasa de
interés anual del 7%.


· ¿Cómo se obtiene la cantidad a pagar de interés?
Se multiplica el monto anual de la deuda x 0.07, en el caso del ejemplo, la deuda total en el año 0 es de $200,000.00 pesos se multiplican por 0.07 dando un total de $14,000.00 pesos (ver tabla).

· ¿Cómo se obtiene la cantidad a pagar a capital?
Se resta el interés al pago anual, en el caso del ejemplo, el pago anual de $24,000.00 pesos menos $14,000.00 pesos de interés da un total de $10,000.00 pesos.
El ejemplo anterior usa cifras en pesos, y si tu crédito es en VSM ocurre lo mismo, pero debes considerar que tu deuda y tu pago mensual se actualizan cada año. A partir de 2017 se actualizará conforme al incremento porcentual que resulte menor entre el salario mínimo y la UMA.

Cuando hagas tu declaración de impuestos, presenta la Constancia de intereses para la declaración anual de impuestos que puedes descargar desde Mi Cuenta Infonavit.

Responsable de la información: Gerencia de Nuevos Productos
Fecha de última actualización o revisión: 30 de agosto de 2017
 
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